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影音 SBA中小企業協會: 舉辧4場研討會-協助您創業,興業

[轉載自:SBA&SBDC]

[taiwanus]於2019-03-04 22:03:03上傳[]

 

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SBA中小企業協會: 舉辧下列4場研討會

2/21  Financing Your Business/Meeting the Lenders

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新移民在美創業如何得到SBA中小企業局的幫助?

SBA美國中小企業局,新移民美國創業, 《中小企業法案》 描述:新移民到美國後創業發展, 如何從美國中小企業局SBA獲得幫助?RCH在此從我們多年核心商業模式運營中總結出來的新移民如何在美國創業及市場拓展中得到聯邦中小企業管理局政策,融資等多方面幫助的一些觀察與大家分享.伴隨著中美間多年來日益緊密的經濟、科技、文化等多個領域的合作與貿易往來,中美間的各種商機也越來越多的湧現。

 而伴隨著近幾年來投資移民這一相對在資金、從商經驗和創業經驗方面豐厚的群體的快速增加,這些機會和話題也不斷在很多的投資移民客戶和新移民中被熱議著。

在此我們也給您帶來從我們多年核心商業模式運營中總結出來的新移民如何在美國創業及市場拓展中得到聯邦中小企業管理局政策、融資等多方面幫助的一些觀察。祝大家能夠在美國創業、擴展成功!中小企業在美國經濟中的地位 美國是世界上最發達的國家之一,其中一半以上的功勞應歸屬於中小企業。美國經濟的真正核心是中小企業。

約2000萬家中小企業是美國經濟中最具活力的部分,也是大多數美國人和外來新移民實現美國夢的主要途徑。

美國中小企業代表了99%的雇主;雇傭了52%的工人;雇傭了61%的領取失業救濟的工人;雇傭了38%的高技術行業的工人;提供了所有的新工作崗位;提供了51%的私營企業產值;代表了96%的出口商;獲得了聯邦政府合同額的35%。

美國商業領域以中小企業[1]為主,在美國零售業60多萬家企業中,20人以下的公司數量占比達86.2%。政府對各行業中小企業的全方位扶持,也是商業繁榮發展的重要因素。

在美國以企業為核心的商業社會裡,中小企業是真正的英雄、真正的明星、真正的楷模,是它們創造著一個個傳奇的故事,實現著一個個人類的夢想。如今許多的"商業巨艦",都是當年"汪洋裡的一條船"從風雨飄搖中拼搏而就。

一、美國小企業發展概況在美國一般經濟文獻中,只有大小企業之分,很少使用中型企業這一概念,美國目前通行的劃分小企業的標準主要有兩個。

一是美國經濟發展委員會對小企業的質的規定,即小企業應至少具備下列四個特徵中的兩個:(1) 獨自經營,經理通常就是企業主;(2) 資本由一個人或少數幾個人所有;(3) 產品的銷售範圍主要在當地;(4) 企業規模在本行業內相對比較小,這可以用銷售額、就業人數等指標來衡量。

另一個標準是美國小企業管理局對小企業的量的規定,按照美國聯邦政府2000年5月15日最新發佈、10月1日正式生效的《小企業規模標準》,美國的小企業是根據不同的行業,按照雇員人數、企業資本金和企業規模來劃分的。

一般行業,雇員在500人以下或企業資本金在500萬美元以下的為小企業;特殊行業,如石油加工、航空貨運、海洋貨運等,雇員人數不超過1500人,資本金不超過2750萬美元的為小企業。入鄉隨俗,新移民在美國創業應積極獲取中小企業局幫助 美國中小企業之所以能夠生存並日益發展,一方面是由於生產力和科學技術的發展為其提供了肥沃的土壤和生存條件,另一方面則要歸功於政府的幫助和扶持。

二戰前,美國政府對中小企業的政策是消極的,二戰後,隨著中小企業的地位和作用日益凸現,美國政府相應採取了一種積極主動的干預政策來扶持和幫助中小企業的發展。

經過長期的發展,美國政府和民間組織一起構建了一個完善的中小企業服務體系,為中小企業的創辦、發展提供全方位的服務。1、制訂促使中小企業發展的法律 美國早在1890年通過的《謝爾曼法》就為中小企業對抗大托拉斯組織的壟斷提供了法律基礎和保障,隨後,相繼通過《克萊頓法》、《米勒--泰丁法》、《塞勒--凱福爾法》等法案,不斷完善了反托拉斯法。

尤其是1953年通過的《中小企業法案》奠定了美國中小企業政策的基礎,確定了一系列扶持中小企業的政策。同時,為了保障中小企業基本法的實施,美國還制定了《機會均等法》、《中小企業創新發展法》等配套法律。2、設立專門的中小企業管理機構 根據1953年的《中小企業法案》,設立了專門負責實施中小企業政策的聯邦政府中小企業局,該機構屬聯邦政府獨立機構,在立法、融資、技術、培訓、資訊、諮詢等方面對中小企業進行管理與提供服務。

中小企業管理局目前約有4000多名工作人員,總局設在華盛頓,在十大城市設有分局,再下設100多個地方機構,分佈在全國各地。

它的主要職能是:制定中小企業發展的政策和措施;幫助中小企業制定發展規劃;接受諸如制定企業經營策略等方面的諮詢;為中小企業提供國內外先進技術及市場的資訊;向中小企業提供管理人員和員工方面的培訓;幫助中小企業解決發展中的困難。

為了方便總統和國會及時瞭解和掌握中小企業發展中的重大問題,還設立了白宮中小企業委員會和國會中小企業委員會,協同中小企業局工作。

這樣,建立了一套完整的從立法機關和行政機關的中小企業管理機構。3、為中小企業融資提供支持(1)貸款援助。美國中小企業局(SBA)的主要任務就是以擔保方式吸引銀行向中中小企業提供貸款。

具體做法有:

 一是一般擔保貸款。SBA對75萬美元以下的貸款提供總貸款額75%的擔保;對10萬美元的貸款提供80%的擔保,貸款償還期最長可達25年。

 二是少數民族和婦女所辦中小企業的貸款擔保。SBA對它們可提供25萬美元以下的90%額度比重的擔保。

 三是少量的 " 快速車道 "貸款擔保。對中小企業急需的少數"快速"貸款提供50%額度比重的擔保。

 四是出口及國際貿易企業的貸款擔保,做法與一般擔保基本相同。 近幾年,美國中小企業局又直接承辦了一些不足2.5萬美元的小額貸款業務,通過中間組織如商會和其他商業機構等,由他們出面再貸給中小企業主。

(2)風險投資。風險基金是政府或民間創立的為高新技術型中小企業創新活動提供的具有高風險和高回報率的專項投資基金。

美國的風險基金最為發達,遍及全國500多個"中小企業投資公司",其中大部分主要是向高新技術型中小企業提供基金的。

(3)市場融資。中小企業規模小,其股票難以到一般的股票交易市場上與眾多的大企業競爭。

為解決中小企業的直接融資問題,美國在股票市場上開闢了"第二板塊"即NASDAQ股票市場,專為小型科技企業提供直接融資的管道。

(4)在產品促銷和市場拓展服務方面,SBA及其服務機構主要採取了政府採購合同、為中小企業與大企業配套牽線搭橋和中小企業產品出口服務三種措施。

4、實行稅收優惠政策中小企業大多是勞動密集型企業,70年代以來不斷升高的社會保障稅成為中小企業的極大負擔。因為按規定,美國的社會保障稅按雇員工資的一定百分比支付,由雇主和雇員各付一半。為了減輕中小企業的稅負,美國對中小企業的稅收優惠政策有:減少對企業新投資的稅收;降低公司所得稅率;推行加速折舊;實行特別的科技稅收優惠以及企業科研經費增長額稅收抵免等。

5、構建社會化服務機構,為中小企業提供全方位服務美國的社會化服務機構分為四類:

(1)政府主導型。即由政府中小企業行政主管部門或政府的其它有關部門參與和協助建立的中小企業社會化服務機構。

(2)社會自主型。即由社會各方面根據中小企業的需求而自主建立的社會化服務機構。

(3)行業組織型。這類機構包括三種形式,即專業性的協作組織、行業性協會和行業協會聯合會等。

(4)混合型。即由以上主辦者共同建立的中小企業服務機構。這些機構不斷利用新技術、新設施如電腦、軟體等為中小企業提供全方位服務。

6、為中小企業的發展創造良好的環境首先,中小企業局作為聯邦政府的獨立機構,設有稱為中小企業代言人的專門機構,該機構與全國的中小企業保持直接的聯繫,在國會和其它聯邦機構裡反映中小企業的困難和需要,維護它們的利益。

其次,幫助中小企業建立健全社會保障制度,如實施中小企業職工退休金計畫,為員工提供廣泛的失業、醫療等社會保險服務,減輕中小企業的負擔。

再次,通過建設工業園區和開發區等方式,為中小企業提供基礎設施和公共服務設施,在各個工業園區內,集中建設為中小企業服務的商貿機構、技術指導中心和培訓教育中心,形成協作配套的企業群體和為中小企業服務的支撐體系。

7、網上資訊諮詢服務是中小企業服務體系的一大特色SBA的中小企業網站是全美利用率最高最成功的一個網站,全美評比獲得第一,平均每週有1050萬人次點擊。在網站上幾乎可以獲得任何你所想要的有關中小企業創辦、發展方面的資料。

8、人才培訓也是中小企業服務體系的一個重要內容SBA和地方政府及大學合作,在許多大學內專門設立了中小企業學院,為中小企業經營者提供應用培訓和素質教育。大多數地方政府每年都撥出一定的經費,為中小企業的員工提供免費培訓。所有的中小企業服務機構都有教育培訓職能。

9、創業輔導和資訊諮詢服務也是美國中小企業發展的重要輔助措施SBDC為幫助有意創建企業或經營現有企業有種種困難的業主,聘請了法律、金融、稅務、貿易、管理、技術等專業協會以及退休經理服務團的有關專家,對中小企業進行有針對性的指導。SBA還免費向中小企業提供商務部定期出版的有關國內外市場訊息的刊物,免費提供有關創新研究計畫、科技成果轉移計畫以及企業產權交易方面的資訊。美國政府是世界上最大的買家 你準備好了做美國政府生意沒? 當您獲得美國的綠卡,(包括以後歸化加入美國籍)恭喜您已經獲得了去獲取美國政府採購合同這個最大蛋糕的准入門檻---合法的美國永久居民/公民身份。

美國法律規定,聯邦政府採購合同份額23%必須給予小企業,並要求大企業將獲得的政府採購合同份額20%轉包給小企業。

為幫助中小企業盡可能多地得到政府合同,在初級合同中,SBA的扶持主要集中於“擱置購買”、“拆散購買”和“頒發能力證書”這三個方面。除此之外,SBA還積極推動政府機構和大企業在二級合同中向中小企業訂貨,為中小企業從聯邦政府的採購計畫中爭得合理份額的貨物和服務合同。

對退伍及傷殘老兵經營的中小企業還有特殊優待,1999年頒佈的《退伍老兵中小企業發展法》規定,每年政府採購總額的3%以上應該和這類中小企業簽訂。注: 擱置購買”指SBA參與合同招標,事先選出適合於中小企業的合同擱置一邊,待中小企業投標。“拆散購買”指從專項合同中分離出一般性合同,或將一個單一合同分成多個小合同,以使中小企業獲得更多訂貨。

“頒發能力證書”是指,如果合同招標方對中小企業實現合同的能力或信用有懷疑而拒絕給予中小企業合同的話,中小企業可以請求SBA給予幫助。

積極參與SBA全年在美輪流舉辦的各種免費圈子聚會和培訓 上面的中小企業社會服務板塊咱們已經瞭解了SBA的全面服務內容,這裡給大家舉兩個例子,看看SBA是如何全方位幫助中小企業來獲得市場、人脈以及相關的專業知識以便發展擴大自己的生意:Digital Trends for 2016 Date: December 14, 2015 | 9:30 am EST - 11:30 am EST Location Name: Entrepreneurial Center Address: 1265 Asylum Avenue, Hartford, CT,06105 Fee: This is a free event. How to Develop a Business Plan Date: December 14, 2015 | 1:00 pm CST - 3:00 pm CST Location Name: BJ Chain Library Address: 6619 South Cockrum, Olive Branch, MS,38654 Organization: University of Mississippi SBDC Fee

: This is a free event.這都是SBA網站公佈針對中小企業主舉辦的免費講座,幫助企業起步。

平常還會有幫助企業主獲得優惠、補貼、貸款融資、政府採購合同訂單等的培訓或講座。

由此可見一斑,移民美國,其實遠不止是讓家人、小孩有一個更好的生活、學習環境,對於您的夢想和原有的事業基礎,也有很多機會和幫助就在您的身邊。如果您有更具體的問題和需要,歡迎與我們聯繫:http://www.uslawchina.com/ad_alc_suoqu.asp?jf=f ,提交基本信息,我們將派人和您溝通。 來源:RCH走進美國


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· Thurs. 2/21, 9:30am-11:30am, LaGuardia Community College (30-10 Thomson Ave, Room E-111, Long Island City, NY 11101) 718-482-5303 for information Financing Your Business/Meeting the Lenders (718)482-5303 ·

            Thurs. 2/28, 9:30am-11:30am, York College Academic Core Room #3A05 (94-20 Guy R. Brewer Blvd, Jamaica, NY 11451) How SBA Financing Program, Business Education, and Government Contracting Assistance Can Help Your Business (718) 262-2880 ·

            Wed. 3/6, 1pm-3pm, Mulberry Street Library (10 Jersey St, NY, NY 10012)Business Plan Writing (212) 966-3424 ·

           Thurs. 3/21, 9:30am-11:30am, LaGuardia Community College (30-20 Thomson Ave, Room B-201, Long Island City, NY 11101) Women’s History Month Roundtable-Empower Women-owned Business (718)262-2880 ·

            Fri. 3/22, 2pm-4pm, Core Vision (37-55 72nd St, Lower Level, Jackson Heights, NY 11372) How to Start a Business and How SBA Can Help You (718) 406-9298

==成功申請商業貸款的6個建議 By Ellen Chang Dec. 13, 2018 企業主在申請商業貸款之前需貨比三家,考量不同的選擇 在申請銀行貸款或美國小型商業署貸款之前,準備得越充分越好。圖片來源:

 Gettyimages.com/kate_sept2004 恰當的時機和充分的準備是企業成功申請商業貸款的關鍵。對於成長型企業來說,貸款提供了擴大經營、購置房地產及保持競爭力的必要資金。因此,企業必須提前做好申請準備,以便在需要的時候及時獲得資金。

相較信用卡或其它高利率債務,傳統的銀行貸款和SBA小型商業署貸款在貸款條件、流動性及利率方面具備更強的靈活性。

 美國聯邦存款保險公司(Federal Deposit Insurance Corporation,簡稱FDIC)在最近一份對美國1200家銀行的報告中指出:「小型企業的生存和發展取決於能否獲得信貸。」

華美銀行資深副總裁兼德州中部商業貸款業務總監Mark Koshnick表示,若企業主能夠預先準備好商業貸款所需的資料可以幫助加快申請進程。企業主可以運用貸款進行收購或垂直整合,從而把握商機、抓緊新興市場和削弱競爭。

但是,一些企業主對債務非常反感,這讓他們失去了成長的機會。 他補充道,銀行專員可以為企業主提供改善現金流、降低成本的方法,例如,企業可以透過購買建築來獲得優惠稅率。

以下是企業主申請SBA小型商業署貸款或銀行貸款前可參考的6項建議。

 1. 提前準備 企業主應當在申請貸款前的3個月到1年就開始準備,時間就貸款用途而定。 Koshnick說,若計劃購買全新或二手設備以擴大現有業務的企業主應該提前3至6個月開始準備;計劃購買建築物或其它不動產的企業主則應提前12個月開始準備。 提前規劃讓企業主有機會清理資產負債表、支付過期的應付帳款和其它貸款。

清償現有的銀行及其它貸款機構的債務通常需要12至24個月。 「銀行更喜歡看到顯示企業資產淨值的財務報表,因為這表明企業所獲利潤尚未被分配出去。」他補充道。

 2. 瞭解貸款類型Koshnick分享道,一些企業主對償還貸款存在誤解,所以對舉債持謹慎態度。瞭解貸款條款和利率的細節有助於緩解企業主的恐懼。

當企業盈利時,企業主就應該開始計劃申請貸款……不要等到收入下降或業務下滑時才申請貸款。

企業主瞭解不同的商業貸款圖片來源:Gettyimages.com/Hero Images 他表示,期限較長的貸款,如還款期為20至30年的房地產貸款,或對當前貸款進行再融資,都能為商業週期提供些許緩衝。

 通常,信貸額度(line of credit)的還款期是1至3年,設備融資的還款期為3至10年。 Koshnick說:「銀行專員可以幫助企業主模擬融資情況並進行分析,協助企業主選擇最適合的貸款類型。」

 3. SBA小型商業署貸款的優勢 SBA小型商業署貸款由聯邦政府擔保,首期款低,通常在10% 至15%之間。華美銀行副總裁兼休士頓地區經理張乃軒(Alex Chang)表示,這對企業主很有吸引力。

 張乃軒還提到,有些人誤認為SBA小型商業署貸款的批准過程耗時較久,但其實大部分這類貸款的審批時間與一般銀行貸款無異。 申請SBA小型商業署貸款時,只需在貸款獲批前進行一次房地產評估或環境調查,而傳統貸款在每次獲批或每3到5年都可能需要做一次評估。

評估和調查既費時又費錢。每次進行房地產評估和環境調查的費用約為5000到7000美元。

 張乃軒說:「對於SBA小型商業署貸款來說,申請企業只需進行一次評估和調查,且大部分盈利行業都能申請。如果你在經營一家正在起步的小型家庭自營生意,那麼SBA小型商業署貸款的期限則為25年,而非3到5年。」

雖然SBA小型商業署貸款的結算成本高於普通銀行貸款,但好處是聯邦政府為貸款提供擔保,這就鼓勵了更多銀行提供這類貸款並承擔風險。

張乃軒提到,SBA小型商業署貸款的另一個好處是,如果你的企業在經營5年後開始盈利,你就無需為提前還款支付罰金。

依貸款結構不同,SBA小型商業署貸款的貸款額從10萬美元到2000萬美元不等。

張乃軒說:「這類貸款對小企業及其企業主非常有利。」 另外,企業主必須佔用所持有建築物51%的空間用於企業經營才有資格申請SBA小型商業署貸款,這意味著該幢建築不能是投資性質的。

 4. 傳統銀行貸款的特點 企業主可能忽略的一點是,傳統銀行貸款的頭款額更高,一般是總貸款額的20%至 50%,具體比例視行業而定。

用於購置旅館和其它不穩定資產的貸款,如商業或有多幢建築的購物中心,通常要求40%至50%的頭款,這個數字可能令一些企業主和投資者望之卻步。

張乃軒分享道:「我曾經有一位小企業主客戶,他想買一套公寓卻不瞭解商業地產的頭款要求。

事實上,許多企業主都沒有意識到,在購置商業地產時,他們不僅需要足夠的現金流,還要有大量穩定、付費且租約在短期內有效的租戶才能獲得商業貸款。」

 5. 書面文件是關鍵 張乃軒表示,儘管許多企業主都有註

具的財務報表,但報表中一些避稅的部分可能會影響貸款申請通過的機率。

「我看到許多潛在客戶為了節省一些稅款,在財務報表上大做文章。」 張乃軒還提到,若企業主沒有準確上報其全部現金流和收入,獲得貸款批准的可能性就會下降。

銀行通常希望一家公司的收入支出比例達到1.2。 「當企業的財務報表被扣除了太多支出項目時,企業的收入支出比例就可能低於1.2,這對美國國稅局(IRS)來說可能是合法的,但對銀行來說風險太高了。」

 銀行需要企業提交三年的納稅申報單,以確保該公司的收入達到申請貸款的最低門檻。

銀行審查的另一個方面是應收帳款。張乃軒表示,若一家企業20%或以上的銷售額都來自於同一個客戶,那麼這家企業收入大幅下滑的可能性就很高。

「銀行喜歡企業擁有多元的顧客組合,包括全國性的品牌。」張乃軒進一步解釋道。

 6. 時機是關鍵 當企業盈利時,企業主就應該開始計劃申請貸款,仔細研究當前的企業規劃和發展策略以增加收入,不要等到收入下降或業務下滑時才申請貸款。 張乃軒表示:「當企業狀況良好時,管理層就可以開始為現金流下降做好準備並申請信貸額度。企業主要學會未雨綢繆,因為當企業失去了現金流,銀行就不會再批准貸款了。」==============================


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